Analisis Mitigasi Risiko Pembiayaan Bermasalah pada Program Kredit Usaha Rakyat di BNI Kantor Cabang Sengeti
DOI:
https://doi.org/10.32502/mti.v11i1.2111Keywords:
Risk Mitigation, Non-Performing Financing, KUR, NPL, BankingAbstract
Purpose–This study aims to analyze the mitigation of non-performing financing risk in the People’s Business Credit (KUR) program at Bank Negara Indonesia (BNI) Sengeti Branch Office and to identify the obstacles encountered in its implementation.
Design/methodology–This study employed a qualitative descriptive approach. Informants were selected using purposive sampling and consisted of two key informants, namely the Business Team Leader of BNI Sengeti Branch Office and one KUR debtor. Data were collected through interviews, observation, and documentation. The data were analyzed using the Miles and Huberman interactive analysis model, which includes data reduction, data display, and conclusion drawing.
Findings- The results indicate that risk mitigation of non-performing financing is conducted through debtor feasibility assessment, field surveys, monitoring of financing utilization, debtor guidance, and financing restructuring. A distinctive finding of this study is that risk mitigation at BNI Sengeti relies heavily on direct field observation and continuous monitoring because most KUR debtors do not maintain adequate financial records. In addition, the majority of debtors operate in the agricultural and plantation sectors, making financing performance highly vulnerable to commodity price fluctuations and weather conditions. The study also found that some debtors perceive KUR as a government assistance program, which may reduce payment discipline and increase the risk of moral hazard. The main obstacles faced in risk mitigation include low financial literacy, weak business administration, misuse of financing funds, and unstable economic conditions affecting debtors’ business performance
References
Abdillah, P. A., & Jannah, N. (2024). As-Syirkah : Islamic Economics & Finacial Journal. 3, 15–33.https://doi.org/10.56672/assyirkah.v3i1.175
Adesty, R. (2025). Maqashid Syariah dalam Perspektif Ekonomi Islam. Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Manajemen, 3(6), 274–284.
AI Wardhana, E Silaningsih, T. K. (2025). Peningkatan Kompetensi Pelaku UMKM melalui Program Pelatihan.
Aini, N., Putri, E., Asmeri, R., Yuli, S., & Putri, A. (2024). Pengaruh Non Performing Loan ( NPL ) dan Return On Asset ( ROA ) Terhadap Penyaluran Kredit ( Studi pada Bank Umum Konvensional yang Terdaftar pada Bursa Efek Indonesia Periode 2019-2021 ). 2(3), 278–288.
Alya, U., & Rahman, T. (2024). Program Strategi Kur Bank Syariah Indonesia Dalam Meningkatkan Perekonomian Masyarakat di Kota Batu. 10(1), 74–84.
Alya, Ulka, and Taufiqur Rahman. “Strategi Program KUR Bank Syariah Indonesia Dalam Meningkatkan Ekonomi Masyarakat di Kota Batu.” NISBAH: Jurnal Perbankan Syariah 10, no. 1 (June 2024):74–84. https://doi.org/10.30997/jn.v10i1.13305.
Andriyani, R. (2023). Implementasi Pembiayaan PNM Mekar Dalam Meningkatkan Usaha Mikro. JEKSya: Jurnal Ekonomi Dan Keuangan Syariah, 02(01), 313–327. https://jurnal.perima.or.id/index.php/JEKSya
April, N., Salsabila, P., Lubis, I., & Salsabila, R. (2024). Peran UMKM ( Usaha Mikro , Kecil , Dan Menengah ) Dalam Meningkatkan Pembangunan Ekonomi Di Indonesia. 2(3).
Aziz, A., Belakang, A. L., Kkp-e, P. E., Pengembangan, K., Nabati, E., Pembibitan, U., & Kups, S. (2016). ANALISIS SKEMA ALTERNATIF KREDIT PROGRAM UNTUK USAHA MIKRO , KECIL , DAN MENENGAH Pertama ,. 143–157.
Christiana, I., Saputra, N., & Putri, L. P. (2024). Determinan Perilaku Keuangan Gen Z : Antara Literasi Keuangan , Financial Technology dan Gaya Hidup Hedonis.
Dalimunthe, N., & Lubis, N. K. (2023). Peran lembaga perbankan terhadap pembangunan ekonomi Fungsi dan tujuannya dalam menyokong ketenagakerjaan. Jurnal Masharif Al-Syariah Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 8(4)..pdf. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 8(4), 956–963.
Efendi, M. R. (2025). Peran perbankan dalam mendukung permodalan umkm melalui program kredit usaha rakyat. 3(1), 34–40.
Fatkhullah, I., & Zen, M. (2026). DALAM MODEL PEMBIAYAAN MIKRO SYARIAH. 5.
Husnullail, M. (2024). Teknik Pemeriksaan Data Dalam Riset Ilmiah. Genta Mulia, 15(2), 70–78.
Ikhsani Wardhana, A., Silaningsih, E., & Kartini, T. (2025). Peningkatan Kompetensi Pelaku UMKM melalui Program Pelatihan dan Pendampingan di Desa Margaluyu, Tanjungsari Sumedang. Motivasi, 10(1), 44–54. https://doi.org/10.32502/motivasi.v10i1.631
Kase, A. D., Sukiatni, D. S., & Kusumandari, R. (2023). Resiliensi remaja korban kekerasan seksual di Kabupaten Timor Tengah Selatan : Analisis Model Miles dan Huberman Pendahuluan. 3(2), 301–311.
Lestari, E. D. (2020). PENGARUH PERSEPSI LINGKUNGAN BISNIS INTRAPRENUER DAN RISK PROPENSITY TERHADAP NIAT KEWIRAUSAHAAN ( STUDI TERHADAP KEPALA CABANG LEASING ABC ). 11(2), 115–132.
Makandolu, S. M., Sogen, J. G., & Henuk, Y. L. (2014). Analisis Karakteristik Debitur Umkm Bidang Pertanian Bank Ntt Kantor Cabang Utama Kupang ( Characteristics Analysis of Micro , Small and Medium Enterprises ( Smes ) Debtors in Integrated Agricultural Sector At Ntt Bank - Main Branch Office of Kupang ). 1(1).
Masdiana, S., Haidar, A. M., & Gani, I. (2025). BANK SYARIAH SEBAGAI PILAR SISTEM KEUANGAN ISLAM : ANALISIS KEDUDUKAN DAN PERAN DI INDONESIA. 2(1), 80–94.
Mutmainah, A. (2025). Pengaruh Financing To Deposit Ratio (fdr), Non Performing Financing (npf), dan Biaya Operasional Pendapatan Operasional (bopo) Terhadap Return On Assets (roa). 2(2).
Naheri, Rabiatul Adawiyah, & Rahman Ambo Masse. (2024). Strategi Pengembangan Baitul Mal Wattamwil Sebagai Sumber Pembiayaan Alternatif Bagi Usaha Mikro, Kecil Danmenengah. Journal of Management and Innovation Entrepreneurship (JMIE), 1(2), 238–247. https://doi.org/10.59407/jmie.v1i2.376
Noviansyah, A., Lutfi, A., & Shebubakar, A. N. (2025). Praktik Usaha Fiktif dalam Pengajuan Kredit Usaha Rakyat dan Tantangan Pencegahannya. Binamulia Hukum, 14(1), 141–156. https://doi.org/10.37893/jbh.v14i1.1009
Pradita, D. W. B. (2013). Analisis karakteristik debitur yang mempengaruhi tingkat pengembalian kredit guna menanggulangi terjadinya Non Performing Loan (NPL).
Qomariyah, N. U., & Febriana, I. K. (2025). Analisis Pengaruh Pemberian Kredit Usaha Rakyat ( KUR ) PT Pegadaian terhadap Peningkatan Pendapatan Nasabah. 5(1), 444–452.
Rahardiansyah, R. F., Purnamaputra, M. Z., Dhea, P. A., & Wilujeng, P. S. (2022). Indikasi moral hazard dan strategi mitigasi risiko dalam pembiayaan mudharabah pada perbankan syariah di indonesia. II(1), 119–151.
Rahmawati, A. (2020). Dampak Risiko Pembiayaan , Risiko Likuiditas Dan. 8(2), 185–198.
Rosalina, R., & Lestari, M. N. (2019). PENGARUH NON PERFORMING LOAN (NPL) TERHADAP PENYALURAN KREDIT (Suatu Studi pada Pt. Bank Negara Indonesia yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2007-2017). 1.
Sabilah, S., & Hafizd, J. Z. (2025). Implementasi Pembiayaan Kredit Usaha Rakyat Mikro Syariah Pada Bank Syariah Indonesia Kc Cirebon Dr Cipto Mangunkusumo. 02(01), 15–26.
Samsu, S., Pengakuan, A., … D., Saharia, O. :, Fakultas, S., Jurusan, E., Universitas, A., & Manado, S. R. (2013). Analisis Pengakuan Dan Pengukuran Pendapatan Berdasarkan Psak No. 23 Pada Pt. Misa Utara Manado. Jurnal EMBA, 5671(3), 567–575.
Shafira Putri, N., Idris, M., & Asiati, D. I. (2025). Peran Kesehatan dan Keselamatan Kerja (K3) serta Motivasi terhadap Produktivitas melalui Kepuasan Kerja. Motivasi, 10(1), 22–32. https://doi.org/10.32502/motivasi.v10i1.552
Sitanggang, R. M., Lubis, A., Aprinawati, & Sitanggang, K. G. (2025). Pengaruh Citra Merek dan Ulasan Pelanggan terhadap Kepercayaan Konsumen Shopee di Medan Johor. Motivasi, 10(1), 1–12. https://doi.org/10.32502/motivasi.v10i1.579
Sudanto. (2024). Penerapan Manajemen Risiko Sebagai Upaya Pencegahan Pembiayaan Bermasalah Pada Bank Syariah. INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research, 3(6), 12288–12300.
Sugiyono. (2023). METODE PENELITIAN KUANTITATIF KUALITATIF dan R&D (Sutopo (ed.)).
Sunaryo, D., Kurnia, D., Adiyanto, Y., & Quraysin, I. (2021). Pengaruh risiko kredit, risiko likuiditas dan risiko operasional terhadap profitabilitas perbankan pada bank umum di asia tenggara periode 2012-2018. 11(1).
Ulfa, M. (2020). Analisis Dampak Kredit Usaha Rakyat pada Sektor Usaha Mikro terhadap Penanggulangan Kemiskinan di Kota Makassar. 11(1), 17–28. https://doi.org/10.22212/aspirasi.v11i1.1294
Yulianti, M., Doa, M., & Bure, M. (2025). Analisis Resiko Keterlambatan Pembayaran Pinjaman Anggota Terhadap Stabilitas Keuangan Pada KSP CU Bahtera Sejahtera. 12(3), 24–33.
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Dyora Vebrizya, Eja Harmaz Hardi, Solichah Solichah
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
